A "éves terv" címkével ellátott bejegyzések
Éves pénzügyi terv – 2010.
2009. december 31., csütörtök
Ilyenkor, év vége táján a sok bejgli, evés-ivás és nem utolsó sorban pihenés mellett talán nem csak nálam kerül elő a számvetés gondolata. Azok a kérdések szoktak ilyenkor a fejemben járni, hogy vajon arra megyek-e, amerre igazán szeretnék? Nem vesztem-e el a részletekben? Nem lehet-e, hogy nem látom fától az erdőt? Mit végeztem 2009-ben, és mit szeretnék végezni 2010-ben?
Ilyenkor – ha az embernek voltak céljai 2009-re – megnézheti, hogy azokból mi az, ami teljesült, és mi az, amit még nem sikerült megvalósítania. Melyek azok, amikről menet közben kiderült, hogy mégsem volt olyan jó ötlet? Persze, ha nem voltak célok, azok biztosan megvalósultak… (Vagy úgy is mondhatnám: ha nem volt célod, azt biztosan nem érted el… 
)
)Most ebben a bejegyzésben inkább a jövőre koncentrálnék. Hogy hogy csinálom én az éves tervezést.
Mivel ez alapvetően egy pénzügyekkel foglalkozó blog, a pénzkezelés oldalára koncentrálok, de természetesen alkalmazható ugyanez az élet sok más területére.
Kezdjünk is bele.
1. Első lépés nálam az, hogy a gondolataimban felidézem azt a képet, amit a középtávú céljaimnak érzek. Mi szeretnék lenni kb. 15 év múlva. Mit csinálok majd, mivel és kivel töltök időt, miket birtokolok stb. Minél teljesebb és pontosabb ez a kép, annál jobb, bár az a véleményem, hogy 15 évre előre úgysem lehet mindent pontosan megmondani. De ez nem is baj. Képzeljük csak el nyugodtan, hogy _mai_fejjel_ milyenek szeretnénk lenni 15 év múlva, aztán ha menet közben változik, a képen még mindig lehet változtatni. A lényeg az, hogy tartsunk valahova. (Rövid időhorizontúaknak különösen kihívás ez…) Itt olyasmikre gondolok, hogy hol szeretnénk élni (milyen ház vagy lakás, hol), milyen kocsit szeretnénk, ha egyáltalán akarunk, hogyan szeretnénk egy évünket tölteni 15 év múlva.
2. Ezután átgondolom, hogy milyen fázisokon keresztül tudok majd oda eljutni. Ezek a fázisok akár néhány évet is felölelhetnek.
3. Kiválasztom az első fázist, és elgondolkodom, hogy ennek megvalósításához milyen célokat kell kitűznöm a következő évre. Nyilván jó, ha tudjuk, hogy a 2010. utáni években milyen más célokat kell majd kitűznünk ahhoz, hogy aztán a fázist, majd a középtávú célunkat el tudjuk érni.
4. A középtávú cél megvalósításához szükséges éves célok mellett vannak olyan célok is, melyek nem kapcsolódnak középtávú célhoz, vagy csak valamiért szeretnénk elérni (pl. ide vagy oda elutazni jövőre, lefogyni vagy meghízni, felvenni vagy abbahagyni egy szokást stb.) Ezeket is tegyük hozzá. Legyenek a célok reálisak és határidővel ellátottak. Az, hogy 2010. lehet maga is reális határidő, de lehet, hogy valaminek még ennél is rövidebb határidő a reális.
5. Ha megvan a teljes céllista, nekiállhatunk tervezni. Mostantól főleg pénzügyi célokkal fogok foglalkozni, azaz olyanokkal, mint szeretnék megspórolni x forintot (mert lakást szeretnék venni, mert be akarom fektetni, mert vállalkozásba akarok kezdeni stb), vagy meg akarok venni ezt vagy azt, ilyen vagy olyan élményt akarok átélni (utazás, helikopterezés, ejtőernyőzés…), ami ennyibe meg ennyibe kerül. Pl. szeretnék két hosszú hétvégére elutazni külföldre.
6. Fontos tisztában lennünk azzal, hogy hol tartunk pillanatnyilag, azaz mennyi pénz áll a rendelkezésünkre különféle formákban. Szedjük össze, hogy hol, milyen formában van pénzünk és mennyi (itt két összeget javaslok: az egyik, amennyit valóban ér a pénz, és egy másik, amennyit megkapunk belőle, ha most azonnal kell – közép- és hosszú távú megtakarítási formák esetén előfordulhat, hogy a likvidációs érték (az utóbbi) jóval kisebb, mint a tényleges érték. Ha megvan, hogy mennyi készpénz van nálunk, mennyi van a bankban, a megtakarítási számlán, biztonsági tartalékban, lekötve, aranyban, ezüstben, ingatlanban, vállalkozásban (mennyit ér maga a vállalkozás, ha el akarnám adni), részvényben, stb. stb. Főleg olyan célokhoz fontos ez, mint pl. szeretném, ha lenne 2 millió forintom a bankban.
7. Készítsünk hozzávetőleges becslést a 2010-es várható jövedelmünkről. Lehetőleg tervezzünk alul, azaz ha nem biztos pl. egy fizetésemelés, akkor ne számoljunk vele, ha vállalkozóként dolgozunk, kiindulhatunk az idei jövedelemből, de számoljunk kevesebbet. Biztos, ami biztos…
8. Ha vezettük a kiadásainkat, akkor jól meg tudjuk saccolni a kiadásainkat 2010-re. Ha nem, akkor hasunkra kell ütni, vagy kicsit többet gondolkozni. Fontosnak tartom, hogy elkülönítsük a megélhetési költségeket (lakás, rezsi, kocsi költségei, étkezés,…), azaz azokat a költségeket, amelyeket nem könnyen tudunk csökkenteni azoktól, amik könnyen csökkenthetők (tanulási/önfejlesztési kiadások, szórakozás, luxuscikkek, utazás, megtakarított pénz stb). A megélhetési költségeket egybe, a többieket fajtánként külön-külön számolnám. És hozzáadnék a megélhetési költségekhez 10%-ot, hiszen egyrészt nagyjából az infláció mértékével minden drágább lesz az év végére, másrészt jöhetnek extra nehézségek.
9. Ideális esetben a bevételek és a kiadások között marad még valami extra pénz. Ez az, amit feloszthatunk a céljaink és a külön számolt költségek között. Ha marad mondjuk pár százezer forint éves szinten, akkor ezt oszthatjuk el mondjuk az utazgatás, önfejlesztés, megtakarítás vagy ki tudja még mi között (ami a célunk a jövő évre). Pl. megmarad 200 ezer forint. Ebből két külföldi hosszú hétvége kijön (mondjuk 140 ezer Ft).
10. Ha pl. kimaradt az, hogy milyen tanfolyamokra szeretnénk elmenni 2010-ben, itt lehet, hogy kibukik, hiszen van egy költséghely (önfejlesztés), de nincs cél hozzá. Pótolhatjuk, ha meghatározzuk, hogy mely tanfolyamokat szeretnénk elvégezni a rendelkezésre álló keretből.
11. Fontos megtervezni a készpénzáramlást is a célokra szánt pénzekhez. Ez magyarra lefordítva azt jelenti, hogy a bevételek beáramlását és a költségekre való költéseket is össze kell tudni hangolni (időben). Hiszen hiába kapunk 2010-ben év végi jutalmat akkora összegben, mint az éves keresetünk, abból nem megyünk nyaralni nyáron, hacsak nincs olyan biztonsági tartalékunk, amihez ez esetben is nyúlhatunk. Pl. a 200 ezer megmaradó pénz az év végi prémium, de szerencsére van 500 ezer forintunk a bankba, az kisegít az utazásoknál.
12. Adott esetben, ha elégedetlenek vagyunk azzal, amit kaptunk, akkor visszaugorhatunk a 4. pontra. Ha például az jön ki, hogy nagy céljaink vannak jövőre, de egy fillért nem tudunk megtakarítani, akkor jó cél lehet az, hogy “Kitalálom, hogyan spórolhatnék meg x forintot havonta.” vagy “Felkutatok egy olyan lehetőséget, amivel x forinttal többet kereshetek.”
13. Érdemes még pár gondolatot áldozni arra, hogy mit kezdesz az extra pénzekkel (hiszen a bevételt alul-, a költségeket túlterveztük), és hogy a meglévő pénzeidet miképp akarod felhasználni vagy megtakarítani. (Pl. az 500 ezerből felhasználok 140 ezret a külföldi hétvégéimre, de a prémiumomból majd visszateszem – mondjuk a prémiummal én amúgy nem számolnék, hacsak nem tutifix biztos jövedelem).
Ha nem szoktál tervezni, előfordulhat, hogy most úgy érzed, micsoda egy hülyeség ez az egész, nem fogod megbilincselni saját magad önként, vígan dalolva. Jusson eszedbe, hogy a célokat Te Magad határoztad meg. Ha nem szeretnéd elérni a középtávú célodat, akkor talán lehet, hogy jobb lenne ejteni, nem pedig kitűzni és borítékolni a biztos kudarcot. (Pl. nem is szeretsz külföldre utazni, pláne nem hétvégére. Inkább otthon olvasnál egy hétig.) Mondjuk ha ejtetted az összes középtávú célodat, mert becsületesen végiggondoltad, és egyik sem mozgatott meg igazán, akkor vagy egy pénzügyileg ideális helyzetben lévő ember vagy, vagy valami baj lehet a “komfortzónával”.
Az is előfordulhat, hogy felnagyítod Magadnak a feladatot, mert szeretnéd precízen megcsinálni, és ettől máris egyre nagyobb és nagyobb lesz a feladat. Jusson eszedbe, hogy egy hevenyészett céllista és éves terv is jobb, mint ha nincs semmid. Az ilyen típusoknak azt ajánlom, csináld meg rosszul, de most rögtön!
Ilyenkor, év vége táján a sok bejgli, evés-ivás és nem utolsó sorban pihenés mellett talán nem csak nálam kerül elő a számvetés gondolata. Azok a kérdések szoktak ilyenkor a fejemben járni, hogy vajon arra megyek-e, amerre igazán szeretnék? Nem vesztem-e el a részletekben? Nem lehet-e, hogy nem látom fától az erdőt? Mit végeztem 2009-ben, és mit szeretnék végezni 2010-ben?
Ilyenkor – ha az embernek voltak céljai 2009-re – megnézheti, hogy azokból mi az, ami teljesült, és mi az, amit még nem sikerült megvalósítania. Melyek azok, amikről menet közben kiderült, hogy mégsem volt olyan jó ötlet? Persze, ha nem voltak célok, azok biztosan megvalósultak… (Vagy úgy is mondhatnám: ha nem volt célod, azt biztosan nem érted el… )
Most ebben a bejegyzésben inkább a jövőre koncentrálnék. Hogy hogy csinálom én az éves tervezést.
Mivel ez alapvetően egy pénzügyekkel foglalkozó blog, a pénzkezelés oldalára koncentrálok, de természetesen alkalmazható ugyanez az élet sok más területére. (tovább…)
Veled is gyakran előfordul…
hogy találsz egy érdekes oldalt a neten, feljegyzed valahova a címét, hogy meglegyen, aztán elfelejted az egészet, pedig emlékezni akartál rá?
Iratkozz fel az értesítőnkre!
Powered by
-
Partnerek
Énektanár
Programozás oktatás
Matematika korrepetálás
Matematika korrepetálás
HunVista Linktár
CégMarketing.hu - Internet Marketing vállalkozásoknakHírcsatorna
